Un Robo Advisor, o asesor robótico, es un servicio de inversiones automatizadas, personalizado para los usuarios. Básicamente, lo que hace este sistema es analizar el perfil de inversión del usuario y el mercado de valor, para, luego, invertir en él, creando una cartera de inversión personalizada.

La característica principal es que, al ser operaciones automáticas, las personas físicas no tienen que hacerlo manualmente, con lo cual contribuye a la productividad de una empresa, reduciendo gastos de tiempo y energías.

El Robo Advisor nace como alternativa a los costosos asesores financieros hace aproximadamente 15 años. En España se empezó a utilizar en 2014.

Características y funciones de un Robot Advisor

Como hemos adelantado, un asesor robótico es un sistema automatizado de inversiones que ofrece auxilio a las empresas en las operaciones financieras de inversión. Hoy en día representa una auténtica novedad, que podría cambiar totalmente el funcionamiento de las empresas. Esta herramienta es muy importante, puesto que, a esta altura, ya hemos entendido que invertir en tecnología para la empresa es un paso fundamental para el crecimiento de la misma.

Entre las características principales de esta herramienta digital, se destaca su capacidad para analizar los diferentes perfiles de riesgo de una empresa y generar, de forma autónoma, una cartera de inversiones equilibradas, basadas en algoritmos financieros. Asimismo, entrando en un análisis más profundo, a continuación te proporcionaremos los rasgos básicos de dicho sistema.

Carteras indexadas

Contrariamente a lo que se puede creer, un asesor robótico no es una máquina, sino un sistema gestionado por expertos humanos que buscan crear carteras indexadas conforme al perfil de los inversores que las comisionan. Dichas herramientas se ajustan a los activos financieros de las empresas, con lo cual se puede admitir que toman en cuenta un índice de referencia.

Gestión pasiva

La gestión automatizada de las inversiones financieras permite ahorrar tiempo y energías a las empresas, aprovechando al máximo el potencial tecnológico de la gestión pasiva. De hecho, contrariamente a la gestión activa de una operación financiera, basada en predicciones, intuiciones y juicio personal de los asesores, esta nueva forma de gestión utiliza algoritmos especializados y modelos matemáticos. Por lo tanto, las operaciones se vuelven mucho más específicas y precisas de lo que serían si estuviesen gestionadas por las propias empresas.

Rebalanceo

Básicamente, el rebalanceo es aquella operación en la que los asesores se encargan de reajustar el riesgo de cada cartera de forma periódica, para que el nivel de riesgo se adapte al entorno del mercado. Esta operación es lo que más convierte el asesor robótico en tu mejor aliado, puesto que es ideal para aquellas empresas que no pueden dedicar mucho tiempo a las operaciones financieras de inversiones.

Inversión mínima

Por supuesto, aunque se trata de un sistema automatizado gestionado por terceros, es importante que los inversores establezcan una cantidad mínima de dinero a invertir. Por lo general, cada sistema de asesor robótico fija una inversión mínima que puede ser diferente de la competencia. Incluso, algunos asesores robóticos exigen un mínimo de tan solo 150 euros, mientras que otros no aceptan inversiones por debajo de los 1500 euros.

Evidentemente, la cantidad a invertir periódicamente es crucial en la búsqueda de un Robo Advisor. La rentabilidad de las inversiones dependerá de la cartera que elijas, por ende, analizar minuciosamente este punto debe ser tu directriz para la elección, ya que te ayudará a entender cuál sistema se adapte mejor a tus necesidades.

La importancia de las inversiones en las empresas

En un artículo anterior habíamos destacado unos puntos clave para aumentar la rentabilidad de tu empresa, aplicando las últimas novedades del 2024 en términos de inversiones. Entre otras, el utilizo de un asesor robótico para las inversiones es imprescindible para el crecimiento de una empresa.

Invertir en un sistema de Robo Advisor resulta ser una estrategia financiera de pleno derecho, fundamental hoy en día para el desarrollo de las empresas. Evidentemente, como hemos dicho muchas veces, para el crecimiento de una compañía, lo mejor que se puede hacer es invertir y no quedarse estancados en las propias zonas de confort.

Todas las ventajas

Utilizar un asesor robótico para las inversiones es ya de por sí una inversión extremadamente beneficiosa. Entre las ventajas principales hemos destacado unas básicas:

• Bajos costes: es una herramienta accesible con poco capital. En concreto, por lo visto, algunos sistemas dejan invertir desde 500 euros, permitiendo el acceso a mucha más gente de la que se cree;

• Bajas comisiones: es una de las características que más beneficios aportan, puesto que entre menores comisiones se pagan, mayor será la rentabilidad final. Por norma general, el precio de las comisiones no suele estar por encima del 0,52% anual;

• Realiza cambios automáticos cuando procede: en otras palabras, a través del rebalanceo que acabamos de mencionar, no hace falta preocuparse por los cambios que pueden ocurrir en el mercado, habida cuenta de que los asesores lo harán periódicamente;

• Inversiones globales: el Robo Advisor es un sistema de inversiones a 360 grados que analiza el panorama mundial, captando las operaciones favorables sin limitaciones geográficas.

• Cartera de inversiones diversificada: un sistema de asesoría robótica permite contar con un enorme abanico de servicios entre los que elegir.

Nuestras recomendaciones

Aprender a utilizar un sistema de asesoría robótica para las inversiones es algo muy sencillo. Sin embargo, antes de proporcionarte unos tips para disfrutar de estas novedades, hemos echado un vistazo en el web, para investigar cuáles son los sistemas de Robo Advisor más baratos. Entre otros, los más económicos y conocidos en 2024 resultan ser: MyInvestor, Indexa Capital, Bankiter Roboadvisor, Finizen, Openbank.

Ahora bien, como te estábamos comentando hace poco, existen unos pasos a seguir para adentrarte en el mágico mundo de los Robo Advisors.

• Analizar los varios asesores robóticos en el mercado a través de un comparador online;

• Elegir tres elementos básicos que más se ajusten a tu empresa: comisiones, inversiones mínimas y características del sistema;

• Test de idoneidad para construir el perfil de riesgo: una vez elegido el Robo Advisor, el usuario tendrá que responder unas preguntas para que el sistema pueda establecer un perfil de riesgo. En cuanto se estableza la situación financiera de la empresa y el objetivo de inversión, el sistema proporcionará unas cuantas carteras a elegir;

• Según se decida el tipo de cartera, será el momento de firmar el contrato con los asesores y empezar el juego financiero.