Tras investigar las ayudas económicas para la digitalización de las empresas, hemos analizado cuáles son las medidas más adoptadas para disponer de un dinero “salva negocios”. De hecho, todos los empresarios saben que, en las actividades empresariales, pueden surgir gastos inesperados que, a veces, la propia compañía no puede abordar.

Es necesario, por ende, que todas las empresas que se precien cuenten con un importe económico que sirva de red de seguridad. Efectivamente, existen algunas medidas para amortiguar los imprevistos: estas pueden ser pólizas de crédito o préstamos bancarios.

Póliza de crédito

Una póliza de crédito empresarial es una cantidad de dinero concreta, previamente pactada con un banco, que se utiliza en caso de necesidad. Al pedir una póliza, una empresa cuenta con una garantía económica que le ayudaría a no quebrar en caso de fracaso. Además, la compañía no tendrá la obligación de tomar el importe total pactado, sino – solamente – la cifra que necesite. Por ende, solo se calcularán los intereses sobre el dinero utilizado.

Por lo general, una póliza de crédito empresarial funciona como una cuenta corriente y no hay que confundirse con un seguro de crédito, que, en cambio, cubre a las empresas de eventuales impagos e insolvencias proporcionados por los clientes. 

Préstamo bancario

Por lo visto, una póliza de crédito es una financiación que solo sirve para necesidades puntuales de una empresa y, aunque prevea una cantidad previamente establecida, es posible que no se use todo el dinero pactado. En otras palabras, el dinero no ingresa a la cuenta de la empresa y se puede pedir cuando sea necesario.

En cambio, a través un préstamo bancario, una entidad financiera cede, en un momento dado, una cantidad fija de dinero. Dicho importe se vuelve propiedad efectiva de la empresa e ingresa directamente a su cuenta. Asimismo, el dinero tendrá que ser devuelto por completo durante un plazo determinado, sea el beneficiario persona física o jurídica. Incluso, puesto que el importe es fijo, los intereses se calcula sobre el total del valor del préstamo.

Características de las financiaciones

Hemos analizado los pros y los contras de las dos financiaciones para que puedas elegir la mejor opción para tu empresa.

1. Entre otras cosas, las pólizas de crédito cuentan con mucha flexibilidad. Es decir: una póliza de crédito se puede adaptar a las necesidades de los negocios y siempre está al tanto de las necesidades diarias de la empresa. Mientras, los préstamos, al proporcionar una cuantía fija, no están aptos para tener en cuenta las fluctuaciones de los negocios.
2. Al obtener una póliza de crédito, se puede acceder a otras financiaciones durante toda la duración del contrato. Esto no pasa con los préstamos, puesto que, durante los años previstos para la devolución, la compañía no puede pedir otras ayudas económicas.
3. Un préstamo obliga a pagar los intereses desde el principio, se utilice o no el dinero prestado. Por otro lado, una póliza de crédito se desvincula de estas obligaciones, ya que los intereses se pagan solo a la hora de utilizar el dinero, teniendo en cuenta que podría no tocarse. De hecho, resulta más económica justo porque si una empresa no aborda muchos gastos extra, no tiene la obligación de acceder al dinero de la póliza. Por ende, podría tener que pagar intereses mínimos.
4. Con una póliza de crédito, la cantidad de dinero a disposición de la empresa se ajusta a sus criterios y a las características de su tesorería. Además, las pólizas se estudian cada año y siempre cuentan con actualizaciones.
5. Las pólizas de crédito se pueden pedir a bancos, IOC (instituto de Crédito Oficial) y otras entidades financieras. Los préstamos bancarios solo están vinculados a los bancos.

¿Cómo elegir?

Como acabamos de mencionar, los préstamos bancarios para empresas solo se piden a los bancos y funcionan al igual que otras financiaciones ofrecidas a privados. En cambio, las pólizas de crédito solo se refieren a las empresas y se pueden solicitar a otras entidades.

Antes de todo, cabe subrayar que, para elegir el tipo de financiación que más se ajuste a la empresa que la pide, es necesario analizar unos parámetros principales.

• Cantidad a solicitar
• Finalidad
• Vinculación: por ejemplo, si se acompañan con seguros, nuevas cuentas, etc.
• Costes (según el cálculo de TAE): el Banco de España prevé un total máximo de 250.000 euros
• Garantías y avales
• Rapidez de la liquidación del dinero
• Intereses

En conclusión, a la hora de abrir una empresa, siempre es recomendable contratar una ayuda económica, sea de un banco u otras entidades, para bajar al mínimo las posibilidades de fracaso, por si un negocio salga mal.

Por lo general, la póliza de crédito empresarial resulta ser la elección mejor, porque garantiza una mayor flexibilidad y un abanico de ventajas más grande.